Как улучшить свои финансовые навыки (даже если Вы ненавидите цифры)

Если Вы не ладите с цифрами, финансы вызывают у Вас страх. Но такие термины как EBITDA (Прибыль до вычета налогов, процентов, износа и амортизации) и чистая приведённая стоимость необходимо знать независимо от того, какую должность Вы занимаете. Как улучшить свою финансовую хватку? Как решить, какие концепции наиболее важны для Вашей работы и для Вашего понимания бизнеса? И кто может дать лучший совет?

Что говорят эксперты

По словам Ричарда Рубака, профессора Гарвардской школы бизнеса и соавтора «Руководства HBR по покупке малого бизнеса», даже если Вам не нужно знать много о финансах, чтобы выполнять свою повседневную работу, чем лучше Вы знакомы с темой, тем легче Вам будет преуспеть в работе. «Если Вы умеете говорить на языке денег, Вы будете более успешным», — говорит Рубак. В конце концов, если Вы пытаетесь продать продукт или стратегию, Вы должны продемонстрировать, что она является и практичной, и высокоприбыльной. «Лица, принимающие решения, захотят увидеть простую модель, показывающую доходы, затраты, накладные расходы и денежный поток», — говорит он. «Они должны понять, почему это хорошая идея». Джо Найт, партнер и старший консультант в Институте деловой грамотности, а также соавтор книги «Финансовая разведка» говорит, что отсутствие финансовой грамотности — это «ограничение карьеры». Если Вы неспособны внести свой вклад в обсуждение эффективности работы компании, Вы вряд ли преуспеете. «Вас не будут вовлекать в реализацию проектов, если Вы не разбираетесь в финансах», — говорит он. Вот несколько стратегий для повышения Вашего финансового интеллекта.

Преодолейте свои страхи

Прекратите избегать финансов, потому что Вы боитесь цифр. Это Вам не ракеты в космос запускать, — говорит Рубак. Воспринимайте это так, «Финансы — это способ ведения бизнеса. Это как считать шары и удары в бейсболе», но вместо этого Вы «измеряете прогресс через финансовые показатели», — говорит он. «Это не так уж и сложно». Кроме того, математика проще, чем Вы думаете, — говорит Найт. «Финансы и бухгалтерия очень просты. Это в основном сложение и вычитание, и изредка умножение и деление, — говорит он. — Никакого волшебства».

Изучите жаргон

В финансах нет волшебства, но есть большое количество жаргона. К счастью, есть много способов изучить терминологию, — говорит Найт. Вам «нужно только проявить инициативу», — говорит он. Если Ваша компания предлагает внутренние финансовые тренинги, воспользуйтесь этим. Если нет, подумайте над тем, чтобы записаться на онлайн курсы или на курсы в двухгодичный колледж. Конечно, существует также огромное количество книг и справочников по этой теме. Важнее всего понять «как измерить рентабельность, EBITDA, операционную прибыль, доходы и операционные расходы», — говорит он. «Учебник по финансам или справочник — хорошее вложение, но «Google тоже работает», — говорит он.

Возьмитесь за балансовый отчёт

Затем, говорит Найт, Вам нужно погрузиться в отчёты о прибылях и убытках Вашей организации. «Проявите интерес к балансовому отчёту, а затем тщательно изучите его», — говорит он. По словам Рубака, лучший способ выучить бухгалтерию — это «воспроизводить цифры», либо в электронном виде, либо на листе бумаги, а затем «группировать их по категориям, чтобы Вы могли начать видеть, сколько Ваша компания тратит, и где она зарабатывает». Преобразуйте числа в проценты, чтобы Вам было легче визуализировать распределение расходов и доходов.

Сконцентрируйтесь на ключевых показателях

Чтобы увеличить свои финансовые знания, необходимо определить показатели, по которым Ваша компания измеряет успех. Ваша цель состоит в том, чтобы развить глубокое понимание точной «связи между прибылью и убытками» и того, как она влияет на производительность Вашей организации в долгосрочной перспективе, — говорит Найт. Этот показатель часто выражается в виде коэффициента. «В каждой компании есть четыре общих коэффициента: рентабельность, леверидж, ликвидность и операционная эффективность», — говорит он. И в каждой организации есть «два или три коэффициента внутри» тех групп, которые считаются её первичными показателями эффективности, в дополнение к «отраслевым коэффициентам». Более пристальное внимание, уделённое балансу Вашей компании, и «изучение ежеквартальных отчётов о доходах Вашей компании» поможет разобраться в данных показателях. «Их нетрудно подсчитать. Это просто требует усилий», — говорит он.

Играйте с числами

Как только у Вас появилось чёткое представление о балансе и о том, что стимулирует рост Вашей компании, попробуйте «поэкспериментировать и поиграть с числами», рассмотрев несколько альтернативных сценариев, — говорит Рубак. Например, что, если бы цены были ниже? Что, если бы доход был выше? Что, если расходы уменьшатся или увеличатся? «Вы не управляете конкретными бизнес-решениями, Вы пытаетесь понять и усвоить, как работают модели» и сделанные ими предположения. Таким образом, когда Вам нужно «свести в таблицу последствия конкретного решения», например, запускать ли новый продукт или закрывать завод или нет, у Вас есть инструменты для этого. «Люди думают, что бюджеты статичны. Но в большинстве случаев Вы запускаете модели, чтобы выяснить, что важно и какие ошибки можно допустить».

Найдите финансового наставника

По словам Найта, общение со «старшим финансовым менеджером или директором-распорядителем», который может «научить Вас» и «ответить на Ваши вопросы один на один» — это ещё один способ лучше разобраться в финансах. «Это очень естественный способ учиться», — добавляет он. Рубак соглашается. «Наставники всегда полезны для тех, кто не ладит с цифрами», — говорит он. Этот человек может и помочь объяснить концепции, и быть тестовым слушателем при принятии каких-либо финансовых решений. Рубак предлагает попросить Вашего коллегу «попробовать повторить» при необходимости Ваши прогнозы и модели. «Это заостряет Ваше внимание», — говорит он. «Вы узнаёте, что Джейн сделала определённые предположения, пока Вы делали другие. Один не прав, а другой не ошибается, но [различия] помогают Вам понять, что целесообразно».

Сделайте это личным

Всё ещё не хватает мотивации? Сделайте улучшение своих финансовых навыков «вопросом выживания», говорит Найт. «Каждый раз, когда Вам платят, Ваша организация получает меньше прибыли. Поэтому Вам нужно подумать о том, что Вы можете сделать, чтобы помочь компании получать такую же или большую прибыль». Цель состоит в том, чтобы развивать понимание того, как Ваши повседневные действия помогают Вашему работодателю «управлять доходами или уменьшать расходы», говорит он. «Подумайте о себе как о миниатюрном отчёте о прибылях и убытках: Как Вы добавляете стоимость?» «Это может быть полезным упражнением, но не позволяйте ему поглотить Вас», — говорит Рубак. В конце концов, легче определить Ваше влияние на результат, если Вы находитесь в отделе продаж, но это не так просто, если Вы находитесь, скажем, в отделе по работе с персоналом. «Объедините свою роль с вкладами других, — говорит он, — и сосредоточьтесь только на тех проблемах, которые Вы можете контролировать».

Основные шаги

Делать:

• Записаться на онлайн курсы или на курсы в двухгодичный колледж, чтобы выучить основные финансовые концепции и термины
• Просматривать ежеквартальные отчёты своей организации, чтобы понять конкретные вещи, которые она делает, чтобы быть прибыльной
• Экспериментировать с цифрами в балансе своей организации, рассмотрев несколько альтернативных сценариев «что, если?»

Не делать:

• Не пугаться — деловая математика относительно проста
• Не идти в одиночку. Определите надёжного директора-распорядителя или финансового менеджера, который может помочь Вам ответить на Ваши вопросы и выступить в качестве тестового слушателя
• Не стоит недооценивать влияние финансовых навыков на Вашу карьеру. Если Вы хотите преуспеть, Вам нужна финансовая хватка.